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Andreas Sachs

Kündigen oder Beitragsfrei stellen BasisRente IndexSelect - Was ist günstiger

Hallo, auf Grund der rückläufigen Wertentwicklung würde ich gern meine BasisRente IndexSelect kündigen bzw. Beitragsfrei setzen. Was wäre in diesem Fall günstiger für mich? Viele Grüße Andreas
Richtige Antwort
2020-12-02T09:09:10Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 10:09 Uhr

Hallo Andreas Sachs,


vielen Dank für Ihre Anfrage. Sehr gerne gehe ich auf Ihre Frage ein.


Wie sinnvoll ist die BasisRente?


Mit einer BasisRente oder auch Rürup-Renten genannt haben Sie sich für eine private Altersvorsorge entschieden, auf die Sie sich verlassen können. Denn mit einer Rentenversicherung wie der BasisRente sichern Sie sich eine garantierte Rente ab einem festgelegten Zeitpunkt und können bis zu einem steuerlich geförderten Höchstbetrag Zuzahlungen vornehmen. Zudem bietet die Rürup-Rente die Möglichkeit Ihre Beiträge steuerlich anzusetzen.


Damit Sie in Ihrer Rürup-Rente von den steuerlichen Vorteilen profitieren können, muss die Versicherung folgende staatliche Voraussetzungen erfüllen: 


- Es darf ausschließlich eine lebenslange monatliche Rentenzahlung ab Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgen (bei Vertragsabschluss vor 2012: Alter 60). 


- Die Versicherung darf weder vererbt noch übertragen, beliehen, gekündigt oder zum Rentenbeginn als Kapital ausgezahlt werden. 


- Bezugsberechtigt im Alter muss der Versicherungsnehmer sein. 


- Bei der Zahlung der Beiträge zum Aufbau der Altersvorsorge muss der Beitragszahler die gleiche Person wie der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sein. Bei zusammenveranlagten Ehegatten/eingetragenen Lebenspartnern ist die Beitragszahlung auch über den mitveranlagten Ehepartner möglich. 


- Die Beiträge zur Rürup-Rente müssen an einen begünstigten Anbieter, z.B. an ein Versicherungsunternehmen, eine Pensionskasse oder einen Pensionsfonds gezahlt werden.


Wie sinnvoll Ihre Rürup-Rente bzw. der Abschluss einer Allianz BasisRente ist, kann Ihnen Ihre Agentur vor Ort aufzeigen. Sollten Sie derzeit keine persönliche Betreuung genießen finden Sie unter www.allianz.de/agentursuche einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe. Hier werden Ihnen alle Fragen zu Ihrer Altersvorsorge beantwortet.


Wie kann ich eine BasisRente kündigen?


Eine Kündigung Ihrer BasisRente ist nicht möglich. Denn bei einer Basis- bzw. Rürup-Rente handelt es sich um eine staatliche geförderte Altersvorsorge.  


TIPP: 


Prüfen sie die erhaltenen Versicherungsunterlagen nach Abschluss sorgfältig und kurzfristig. Selbstverständlich haben Sie ein Widerrufsrecht zu Vertragsbeginn.


Übrigens: Auch während der Vertragslaufzeit haben Sie Gestaltungsmöglichkeiten. Sie können zum Beispiel Beiträge reduzieren oder komplett auszusetzen. Hierdurch reduziert sich jedoch auch die Höhe Ihrer abgesicherten Rente. 


Wie kann ich eine BasisRente beitragsfrei stellen?


Beitragsfreistellungen für BasisRenten sind zum Ende einer jeweiligen Zahlungsperiode möglich. Bei monatlicher Zahlung zum Beispiel ist dies nach Eingang Ihres Wunsches der nächste Monatserste. 


Den Wunsch auf Beitragsfreistellung können Sie uns in Schriftform mit der Post an


Allianz Lebensversicherungs-AG

10850 Berlin 


oder als E-Mail an 

lebensversicherung@allianz.de 


zusenden.


Alternativ sind Reduzierungen der Beitragshöhe über den gleichen Weg möglich. 


TIPP:


Bevor Sie eine Beitragsfreistellung oder Reduzierung Ihrer Altersvorsorge durchführen lassen sollten sie prüfen, ob Sie Ihren Ruhestand bereits ausreichend abgesichert haben. Zudem können neben dem Vertragsbestandteil der Altersvorsorge auch weitere Absicherungen in Ihrer BasisRente wie beispielsweise gegen Berufsunfähigkeit enthalten sein.


Wie erhalten ich schnelle Hilfe zu meinem Vertrag?


Bei Fragen zu Ihrer Altersvorsorge sind die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst sehr gerne für Sie da. Diese erreichen Sie Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Telefonnummer 0800 4100 104.


Ich hoffe Ihnen Ihre Fragen beantwortet zu haben und bin für Rückfragen gerne für Sie da. 


Alles Gute und bleiben Sie gesund.


Mit freundlichen Grüßen

TobiM


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8 Kommentare
2020-11-30T13:17:58Z
  • Montag, 30.11.2020 um 14:17 Uhr
Hallo Andreas Sachs,

grundlegend finde ich es bedauerlich, wenn eine Altersvorsorge aufgegeben wird. Man hatte sicher einen guten Grund, sich für diese zu entscheiden.

Eine Beitragsfreistellung ist meist die bessere Wahl, da Verzinsungsvorteile, welche zum Vertragsabschluss vereinbart wurden, nicht entfallen.

Gerne möchte ich Ihre Anfrage durch unsere Kollegen prüfen lassen. Bitte übersenden Sie uns Ihre Versicherungsscheinnnummer, sowie Ihre persönlichen Daten an:

allianzhilft.dialog@allianz.de

Wir machen von dort aus gemeinsam weiter.

Beste Grüße
Sebastian
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2020-11-30T13:41:32Z
  • Montag, 30.11.2020 um 14:41 Uhr
Hallo Sebastian,


das können wir gerne machen, die Mail an o.g. Adresse mit den Daten ist gerade raus. Enttäuschend finde ich die Wertentwicklung und die fehlende persönliche Information.


Viele Grüße


Andreas 😢

2020-11-30T13:54:24Z
  • Montag, 30.11.2020 um 14:54 Uhr
Hallo Andreas Sachs,

wir haben Ihre E-Mail erhalten. Vielen Dank

Wir werden Ihnen den Eingang in Kürze bestätigen.

Beste Grüße
Sebastian
Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
Richtige Antwort
2020-12-02T09:09:10Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 10:09 Uhr

Hallo Andreas Sachs,


vielen Dank für Ihre Anfrage. Sehr gerne gehe ich auf Ihre Frage ein.


Wie sinnvoll ist die BasisRente?


Mit einer BasisRente oder auch Rürup-Renten genannt haben Sie sich für eine private Altersvorsorge entschieden, auf die Sie sich verlassen können. Denn mit einer Rentenversicherung wie der BasisRente sichern Sie sich eine garantierte Rente ab einem festgelegten Zeitpunkt und können bis zu einem steuerlich geförderten Höchstbetrag Zuzahlungen vornehmen. Zudem bietet die Rürup-Rente die Möglichkeit Ihre Beiträge steuerlich anzusetzen.


Damit Sie in Ihrer Rürup-Rente von den steuerlichen Vorteilen profitieren können, muss die Versicherung folgende staatliche Voraussetzungen erfüllen: 


- Es darf ausschließlich eine lebenslange monatliche Rentenzahlung ab Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgen (bei Vertragsabschluss vor 2012: Alter 60). 


- Die Versicherung darf weder vererbt noch übertragen, beliehen, gekündigt oder zum Rentenbeginn als Kapital ausgezahlt werden. 


- Bezugsberechtigt im Alter muss der Versicherungsnehmer sein. 


- Bei der Zahlung der Beiträge zum Aufbau der Altersvorsorge muss der Beitragszahler die gleiche Person wie der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sein. Bei zusammenveranlagten Ehegatten/eingetragenen Lebenspartnern ist die Beitragszahlung auch über den mitveranlagten Ehepartner möglich. 


- Die Beiträge zur Rürup-Rente müssen an einen begünstigten Anbieter, z.B. an ein Versicherungsunternehmen, eine Pensionskasse oder einen Pensionsfonds gezahlt werden.


Wie sinnvoll Ihre Rürup-Rente bzw. der Abschluss einer Allianz BasisRente ist, kann Ihnen Ihre Agentur vor Ort aufzeigen. Sollten Sie derzeit keine persönliche Betreuung genießen finden Sie unter www.allianz.de/agentursuche einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe. Hier werden Ihnen alle Fragen zu Ihrer Altersvorsorge beantwortet.


Wie kann ich eine BasisRente kündigen?


Eine Kündigung Ihrer BasisRente ist nicht möglich. Denn bei einer Basis- bzw. Rürup-Rente handelt es sich um eine staatliche geförderte Altersvorsorge.  


TIPP: 


Prüfen sie die erhaltenen Versicherungsunterlagen nach Abschluss sorgfältig und kurzfristig. Selbstverständlich haben Sie ein Widerrufsrecht zu Vertragsbeginn.


Übrigens: Auch während der Vertragslaufzeit haben Sie Gestaltungsmöglichkeiten. Sie können zum Beispiel Beiträge reduzieren oder komplett auszusetzen. Hierdurch reduziert sich jedoch auch die Höhe Ihrer abgesicherten Rente. 


Wie kann ich eine BasisRente beitragsfrei stellen?


Beitragsfreistellungen für BasisRenten sind zum Ende einer jeweiligen Zahlungsperiode möglich. Bei monatlicher Zahlung zum Beispiel ist dies nach Eingang Ihres Wunsches der nächste Monatserste. 


Den Wunsch auf Beitragsfreistellung können Sie uns in Schriftform mit der Post an


Allianz Lebensversicherungs-AG

10850 Berlin 


oder als E-Mail an 

lebensversicherung@allianz.de 


zusenden.


Alternativ sind Reduzierungen der Beitragshöhe über den gleichen Weg möglich. 


TIPP:


Bevor Sie eine Beitragsfreistellung oder Reduzierung Ihrer Altersvorsorge durchführen lassen sollten sie prüfen, ob Sie Ihren Ruhestand bereits ausreichend abgesichert haben. Zudem können neben dem Vertragsbestandteil der Altersvorsorge auch weitere Absicherungen in Ihrer BasisRente wie beispielsweise gegen Berufsunfähigkeit enthalten sein.


Wie erhalten ich schnelle Hilfe zu meinem Vertrag?


Bei Fragen zu Ihrer Altersvorsorge sind die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst sehr gerne für Sie da. Diese erreichen Sie Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Telefonnummer 0800 4100 104.


Ich hoffe Ihnen Ihre Fragen beantwortet zu haben und bin für Rückfragen gerne für Sie da. 


Alles Gute und bleiben Sie gesund.


Mit freundlichen Grüßen

TobiM


Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2020-12-02T10:18:03Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 11:18 Uhr
Hallo TobiM,


vielen Dank für die ausführlichen Infos. Der Hintergrund meiner Anfrage ist die rückläufige Entwicklung der Anlage an für sich. Auch bei niedriger Risikostufe, erwarte ich am Ende eines Jahres ein Plus für die gezahlten Beiträge und nicht wie in den letzten beiden Jahren Zuzahlungen meinerseits.

Ich hätte da noch einige Fragen:

-  Wie sieht es mit den laufenden Kosten bei Beitragsfreistellung aus? 

- Kann die Versicherung auf ein anderes, ähnlich aufgestellte Produkt (z.B. meiner Hausbank) "übertragen" werden. Was geschieht dann mit den bereits angesparten Vermögen?


Mit freundlichen Grüßen


Andreas Sachs

2020-12-02T11:59:51Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 12:59 Uhr
Hallo Andreas Sachs,

vielen Dank für Ihre Rückmeldung.

Ich habe Ihre weiteren Fragen bereits an die zuständigen Kollegen weitergeleitet und diese um Beantwortung gebeten. Bitte haben Sie bis dahin etwas Geduld.

Schöne Grüße
Corny
Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2020-12-02T15:08:23Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 16:08 Uhr

Hallo Andreas Sachs, 


vielen Dank für Ihre weitere Anfrage. 


Zu Ihrem Vorsorgekonzept IndexSelect


Sie haben sich bei Abschluss Ihrer BasisRente für unser Vorsorgekonzept IndexSelect entschieden.


Unsere Vorsorgekonzepte wurden aufgelegt, um Ihre Vorsorge passgenau auf Ihre Wünsche anzupassen. Dabei bieten wir individuelle Lösungen entsprechend Ihren persönlichen Renditeerwartungen und Risikoneigungen.


Speziell bei unserem Vorsorgekonzept IndexSelect können Sie sich jährlich, die erreichten Erträge sichern und gleichzeitig sind Verluste ausgeschlossen. Ihrer Beiträge sind zu 100% sicher.


Auf unserer Internetseite finden Sie noch weitere aktuelle Informationen über unser Vorsorgekonzept IndexSelect https://www.allianz.de/vorsorge/vorsorgekonzept/indexselect/.  


Zu den Kosten Ihrer BasisRente IndexSelect


Bezüglich der Kostensituation Ihrer BasisRente bitte ich Sie, dies speziell für Ihren Vertrag prüfen zu lassen, da diese variieren kann. Hierzu sind zudem vertragsspezifische Informationen notwendig, auf welche hier aufgrund von Datenschutz nicht eingegangen werden kann. Informationen speziell zu Ihrer Altersvorsorge erhalten Sie unter den bereits genannten Kontaktdaten.


Zum Anbieterwechsel einer Allianz BasisRente


Eine Übertragung von Allianz BasisRenten zu einem anderen Anbieter ist nicht möglich. Generell besteht kein gesetzlicher Anspruch für einen Anbieterwechsel für RürupRenten, da das Recht auf Übertragung die Bildung eines Kapitals in Form einer Kapitalleistung voraussetzt. Dies ist bei BasisRenten nicht gegeben.


Ich hoffe Ihre Fragen so gut wie möglich beantwortet zu haben. 


Mit besten Grüßen

TobiM


Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2020-12-02T16:46:29Z
  • Mittwoch, 02.12.2020 um 17:46 Uhr
Hallo TobiM,


nochmals vielen Dank für die Auskünfte. Am Freitag erhalte ich einen Anruf von meinem neuen Ansprechpartner bei der Allianz, den kann ich dann noch einmal wegen der Kosten ansprechen. Sie haben mir sehr geholfen. 

Ich wünsche noch einen schönen Abend und bleiben Sie gesund.


Viele Grüße


Andreas Sachs

Dateianhänge
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