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Gelöschter Nutzer

Kapitalertragssteuer auf IndexSelect Plus ?

Hallo

Ich habe o.g. Vertrag seit 2019 mit vierteljährlicher Zahlweise


Ist es richtig, das ich in diesem Vertrag  jederzeit zusätzlich Geld einzahlen kann, welches dann entsprechend verzinst  wird, bzw.  mit dem Index partizipiert ? 


Der Makler sagte auch, das ebenso Geld aus dem Vertrag entnommen werden kann, welches dann, da es sich um eine Lebensversicherung handelt,  befreit ist von der Kapitalertragssteuer.  


Da ich mir ein bisschen unsicher bin, wäre es nett, hier eine entsprechende Info zu bekommen.


Vielen Dank.



Richtige Antwort
2021-12-16T14:29:01Z
  • Donnerstag, 16.12.2021 um 15:29 Uhr

Hallo Coaster, 


vielen Dank für Ihre Rückfrage. Gerne gehe ich auf Ihre folgenden Fragen auf Ihre private Rentenversicherung IndexSelect Plus ein:


1. Sind Zuzahlungen möglich?

2. Sind Entnahmen möglich?


1. Sind Zuzahlungen möglich?


Mit einer Zuzahlung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.  


In Ihren Versicherungsbedingungen ist geregelt,


- Wann frühestens eine Zuzahlung möglich ist,

- Wie hoch eine Zuzahlung mindestens sein muss und

- Wieviel maximal jedes Versicherungsjahr zugezahlt werden kann.


Wenn eine Zuzahlung für eine Versicherung mit dem Vorsorgekonzept Index Select Plus getätigt wird, wird diese ab Eingang bis zu dem darauffolgenden Indexstichtag mit dem dann gültigen Zinssatz verzinst. Erst an diesem Indexstichtag kann die Zuzahlung mit dem restlichen Kapital an einer Indexpartizipation teilnehmen, wenn Sie dies wünschen.


Wenn Sie Fragen haben zu den jeweiligen Details Ihrer Versicherung oder weiteren Zuzahlungsmodalitäten haben, können Ihnen die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst unter der 0800 4100 104 weiterhelfen. 



2. Sind Entnahmen möglich?


Bei einer Entnahme aus Ihrer PrivatRente IndexSelect Plus spielen die bisherige Laufzeit Ihrer Versicherung, sowie das eingesparte Kapital eine große Rolle. Zudem ist ausschlaggebend, wann ein Vertrag abgeschlossen wurde. 


Grundsätzlich sind die Voraussetzungen für eine Entnahme in den Versicherungsbedingungen geregelt. Diese können je nach Abschlusszeitpunkt variieren und sind bei privaten Rentenversicherungen, welche ab dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden, möglich.


Es können Kapitalertragsteuern anfallen, wenn Kapital aus einer privaten Rentenversicherung entnommen wird. Dies hängt davon ab, ob bereits Erträge erwirtschaftet wurden; ein Freistellungsauftrag kann unter Umständen bei anfallenden Steuern vor Entnahme eingereicht werden. 


Folgende Voraussetzungen können für einen Vertrag gelten:


- ein Mindestentnahmebetrag 

- nach Auszahlung muss ein gewisses Vertragsguthaben vorhanden sein 

- weitere Voraussetzungen können gegeben sein


Für die Durchführung wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von derzeit einmalig 15,00 EURO berücksichtigt. 


Wenn eine Entnahme möglich ist und Sie diese in Anspruch nehmen möchten, brauchen wir folgende Informationen von Ihnen:


- einen schriftlich formulierten Wunsch zur Entnahme inklusive der Höhe mit Angabe der Versicherungsnummer und Ihrer Unterschrift


- Ihre Bankverbindung für die Auszahlung der Entnahmesumme 


Die Kontoverbindung muss nicht mit dem Lastschriftkonto übereinstimmen. Bei Auszahlungen, welche nicht an den Vertragsinhaber selbst oder auf ein Gemeinschaftskonto durchgeführt werden sollen, benötigen wir im Vorfeld eine Kopie eines gültigen Ausweisdokumentes des (weiteren) Kontoinhabers.


Ihren Auszahlungswunsch können Sie uns per Post an die Adresse: 


Allianz Lebensversicherungs-AG 

10850 Berlin 


oder per E-Mail an: 

Lebensversicherung@allianz.de 


senden. 


Nachdem uns Ihr unterschriebener Auszahlungswunsch im Original oder per E-Mail vorliegt, erhalten Sie automatisch eine Bestätigung von uns. 



Bei Fragen können Sie sich an Ihren Ansprechpartner vor Ort wenden. Wenn Sie aktuell keine persönliche Betreuung genießen, finden Sie einen Spezialisten unter www.allianz.de/agentursuche in Ihrer Umgebung.


Alternativ helfen Ihnen die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst telefonisch sehr gerne weiter. Diese erreichen Sie Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 4 100 104.


Ich hoffe, meine Antwort hilft Ihnen weiter und wünsche Ihnen eine tolle Weihnachtszeit.


Mit besten Grüßen

TobiM 


Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
10 Kommentare
2021-12-15T12:33:17Z
  • Mittwoch, 15.12.2021 um 13:33 Uhr
Hallo Coaster,

vielen Dank für Ihre Anfrage.

Bei IndexSelect wird das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen und Sicherheit wählen können.

Gerne mache ich mich zu Ihrer Fragestellung bei unseren zuständigen Kolleg:innen schlau. Sobald ich eine Rückmeldung für Sie habe, werde ich mich umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen.

Alternativ erreichen Sie unsere zuständigen Kolleg:innen unter der kostenfreien Rufnummer 0800 4100 104 oder in unserem Live-Chat, jeweils Mo - Fr 8 - 20 Uhr.

Beste Grüße
Franzi
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Richtige Antwort
2021-12-16T14:29:01Z
  • Donnerstag, 16.12.2021 um 15:29 Uhr

Hallo Coaster, 


vielen Dank für Ihre Rückfrage. Gerne gehe ich auf Ihre folgenden Fragen auf Ihre private Rentenversicherung IndexSelect Plus ein:


1. Sind Zuzahlungen möglich?

2. Sind Entnahmen möglich?


1. Sind Zuzahlungen möglich?


Mit einer Zuzahlung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.  


In Ihren Versicherungsbedingungen ist geregelt,


- Wann frühestens eine Zuzahlung möglich ist,

- Wie hoch eine Zuzahlung mindestens sein muss und

- Wieviel maximal jedes Versicherungsjahr zugezahlt werden kann.


Wenn eine Zuzahlung für eine Versicherung mit dem Vorsorgekonzept Index Select Plus getätigt wird, wird diese ab Eingang bis zu dem darauffolgenden Indexstichtag mit dem dann gültigen Zinssatz verzinst. Erst an diesem Indexstichtag kann die Zuzahlung mit dem restlichen Kapital an einer Indexpartizipation teilnehmen, wenn Sie dies wünschen.


Wenn Sie Fragen haben zu den jeweiligen Details Ihrer Versicherung oder weiteren Zuzahlungsmodalitäten haben, können Ihnen die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst unter der 0800 4100 104 weiterhelfen. 



2. Sind Entnahmen möglich?


Bei einer Entnahme aus Ihrer PrivatRente IndexSelect Plus spielen die bisherige Laufzeit Ihrer Versicherung, sowie das eingesparte Kapital eine große Rolle. Zudem ist ausschlaggebend, wann ein Vertrag abgeschlossen wurde. 


Grundsätzlich sind die Voraussetzungen für eine Entnahme in den Versicherungsbedingungen geregelt. Diese können je nach Abschlusszeitpunkt variieren und sind bei privaten Rentenversicherungen, welche ab dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden, möglich.


Es können Kapitalertragsteuern anfallen, wenn Kapital aus einer privaten Rentenversicherung entnommen wird. Dies hängt davon ab, ob bereits Erträge erwirtschaftet wurden; ein Freistellungsauftrag kann unter Umständen bei anfallenden Steuern vor Entnahme eingereicht werden. 


Folgende Voraussetzungen können für einen Vertrag gelten:


- ein Mindestentnahmebetrag 

- nach Auszahlung muss ein gewisses Vertragsguthaben vorhanden sein 

- weitere Voraussetzungen können gegeben sein


Für die Durchführung wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von derzeit einmalig 15,00 EURO berücksichtigt. 


Wenn eine Entnahme möglich ist und Sie diese in Anspruch nehmen möchten, brauchen wir folgende Informationen von Ihnen:


- einen schriftlich formulierten Wunsch zur Entnahme inklusive der Höhe mit Angabe der Versicherungsnummer und Ihrer Unterschrift


- Ihre Bankverbindung für die Auszahlung der Entnahmesumme 


Die Kontoverbindung muss nicht mit dem Lastschriftkonto übereinstimmen. Bei Auszahlungen, welche nicht an den Vertragsinhaber selbst oder auf ein Gemeinschaftskonto durchgeführt werden sollen, benötigen wir im Vorfeld eine Kopie eines gültigen Ausweisdokumentes des (weiteren) Kontoinhabers.


Ihren Auszahlungswunsch können Sie uns per Post an die Adresse: 


Allianz Lebensversicherungs-AG 

10850 Berlin 


oder per E-Mail an: 

Lebensversicherung@allianz.de 


senden. 


Nachdem uns Ihr unterschriebener Auszahlungswunsch im Original oder per E-Mail vorliegt, erhalten Sie automatisch eine Bestätigung von uns. 



Bei Fragen können Sie sich an Ihren Ansprechpartner vor Ort wenden. Wenn Sie aktuell keine persönliche Betreuung genießen, finden Sie einen Spezialisten unter www.allianz.de/agentursuche in Ihrer Umgebung.


Alternativ helfen Ihnen die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst telefonisch sehr gerne weiter. Diese erreichen Sie Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 4 100 104.


Ich hoffe, meine Antwort hilft Ihnen weiter und wünsche Ihnen eine tolle Weihnachtszeit.


Mit besten Grüßen

TobiM 


Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2021-12-17T07:44:50Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 08:44 Uhr
Guten Morgen,
also angesichts der sehr hohen Gebühren für den Allianz Index Select würde ICH  so einen Vertrag niemals abschliessen.
Die
- Abschluss und Vertriebskosten betragen 2,5 %,
-die Verwaltungskosten bei einer Einmalanlage 2 %, bei mtl. Besparung sogar 4,5 %
-die Verwaltung des Vertragsguthabens 0,6 %,  je höher das Guthaben, je höher also die Kosten

und das bei einer Garantieverzinsung von 0,0 %.

Da gibt es für mich eigentlich nur einen Gewinner, und das ist die Allianz selber.

LG
Ute
2021-12-17T08:00:11Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:00 Uhr
Hallo Ute,

vielen Dank für Ihre Mitteilung.

Bei IndexSelectwird das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen und Sicherheit wählen können.

Vielleicht haben Sie ja mal Interesse an einen Beratungsgespräch, dann können Sie sich an einen/Ihren Ansprechpartner vor Ort wenden.

Wenn Sie aktuell keine persönliche Betreuung genießen, finden Sie einen Spezialisten unter www.allianz.de/agentursuche in Ihrer Umgebung.

Alternativ helfen Ihnen die Kolleginnen und Kollegen aus dem Innendienst telefonisch sehr gerne weiter. Diese erreichen Sie Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 4 100 104.

Ich wünsche Ihnen ein schönes Wochenende

Beste Grüße
Nancy
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2021-12-17T08:14:13Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:14 Uhr
Hallo Nancy,
vielen Dank für Ihren Beitrag.

Eine Einfügung mittels Copy und Paste Taste:    -  Bei IndexSelectwird das leistungsstarke Allianz
Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden.
Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen
und Sicherheit wählen können. -

machen die immens hohen Kosten für jeden Kunden dieses Produktes nicht besser.

LG
Ute
2021-12-17T08:23:41Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:23 Uhr
Hallo Ute,

vielen Dank für Ihr Kommentar.

Ich wünsche Ihnen alles Gute und ein schönes Wochenende.

Beste Grüße
Nancy
Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2021-12-17T08:29:29Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:29 Uhr

Hallo Nancy,

Danke, das wünsche ich Ihnen auch.


Im übrigen habe ich mir vor einigen Monaten bei einem Allianz Vertreter einmal ein Angebot für einen Allianz Index Select Vertrag ausrechnen lassen.

Bei einer Laufzeit von gerade einmal 15 Jahren und einen Beitrag von 500,- mtl. fielen Kosten in Höhe von

über 10.000 € an.

Das war mir dann doch ein wenig viel.


LG

Ute

2021-12-17T08:42:22Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:42 Uhr
Hallo Ute,

gerne können Sie sich erneut an Ihren Allianzberater / Ihre Allianzberaterin wenden.

Ich wünsche Ihnen ein schönes Wochenende.

Beste Grüße
Nancy
Wie hilfreich finden Sie diese Antwort?
2021-12-17T08:44:14Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:44 Uhr

Hallo Nancy,

warum sollte ich, ??hat die Allianz denn jetzt die Kosten gesenkt?


LG

Ute



2021-12-17T08:49:42Z
  • Freitag, 17.12.2021 um 09:49 Uhr
Hallo Ute,

leider haben wir von Allianz hilft keine Informationen vorliegen, wie sich die Kosten zusammensetzen. Daher verwies meine Kollegin Nancy auf Ihre zuständige Allianz Betreuung. Diese können Sie zu den Kosten vollumfänglich beraten.

Beste Grüße und einen schönen 3ten Advent
Franzi

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