IndexSelect Direktversicherung > Wohin verschwindet das eingezahlte Geld?

Question

IndexSelect Direktversicherung > Wohin verschwindet das eingezahlte Geld?

Bitte erläutern Sie mir genau, wohin bei meiner Police der Differenzbetrag zwischen den jährlich eingezahlten 2.544 Euro und den rund 1.800 Euro (in 2014: 1.665 Euro) die als Beitrag "ankommen" fließt (Anfangskosten, laufende Kosten). Bitte teilen Sie mir außerdem mit, ob sich die Kosten verändern (bspw., wenn und wann die Anfangskosten bezahlt sind) werden. Herzlichen Dank!

21 Kommentare

Hallo Nancy Birkhölzer,

vielen Dank für Ihre Anfrage.

Grundsätzlich werden bei Lebensversicherung Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren berechnet. Wofür genau diese Beträge genutzt werden und wie diese sich verändern, können Ihnen sicherlich die Experten der Lebensversicherung genauer erklären. Gern erkundige ich mich für Sie.

Ich leite Ihre Frage direkt weiter und sobald ich eine Rückmeldung habe, melde ich mich wieder.

Liebe Grüße
Carolin

Danke schön für die schnelle Antwort! Können Sie mir bitte den Kontakt des zuständigen Ansprechpartners geben? Auf meinen Unterlagen ist dieser nicht zu finden. Danke!

Hallo Frau Birkholz,

natürlich nenne ich Ihnen gerne die Rufnummer der Ansprechpartner. Diese lautet 0800/4100104 und ist von Montag-Freitag 8-20 Uhr erreichbar.

Meine Kollegen beantworten Ihnen alle Fragen rund um das Thema.

Beste Grüße
Sebastian

Liebe Nancy,

bei Index Select - wie bei allen anderen Lebensversicherungs-Produkten - entstehen 4 Prozent Abschlusskosten; bei Investment-Fonds übrigens meist sogar 5 Prozent der Einzahlungen.

Wie wird das gerechnet?
(Auch) Bei Ihrer Index Select werden die Jahresbeiträge mit der Laufzeit multipliziert. Anschließend werden davon 4 Prozent genommen und auf die 5 ERSTEN Vertragsjahre verteilt. Ab dem 6. Jahr entfallen Abschlusskosten.

Ich gehe in Unkenntnis Ihres Vertrages einmal von 30 Jahren Sparzeit aus und rechne daran orientiert ein Zahlenbeispiel:

2.544 Euro Jahresbeiträge X 30 Jahre = 76.320 Euro Sparvolumen X 4 % = 3.052,80 Euro geteilt durch 5 Jahre = 610,56 Euro Abschlusskosten für die ersten 5 Jahre.

In Ihrem Beispiel stellen Sie den Jahresbeitrag von 2.544 Euro einem Wert von 1.800 Euro gegenüber, der in Ihrem Vertragsguthaben "ankommt". Dies ist eine Differenz von 744 Euro. Abzüglich Abschlusskosten (s.o.) von 610 Euro verbleibt ein Rest von 134 Euro: Dieser Rest entspricht in etwa dem im Beitrag enthaltenen Ratenzahlungszuschlag (Lebensversicherungsbeiträge sind JAHRES-Beiträge) und den Verwaltungskosten: Letztere sind bei Allianz übrigens - und ich sage dies als Allianz-EXTERNER - mit jährlich 1,0 Prozent konkurrenzlos niedrig. Im Groben gesehen und OHNE Ihren Vertrag genau zu kennen, geht die Rechnung auf (auf eine mathematische Annäherung zum ebenfalls genannten VOR-Jahresguthaben von 1.665 - wohl wegen Beitragsdynamik-Vereinbarung - gehe ich jetzt aus Vereinfachungsgründen nicht ein).

Merke:
Die Abschlusskosten von (im Beispiel!!!) 610 Euro pro Jahr entfallen ab dem 6. Vertragsjahr.

Meinung:
Alles richtig gemacht

Kommen Sie gut an - in diesem jungen, hoffnungsvollen Jahr 2015

Ihr
Markus Rieksmeier

Herzlichen Dank Herr Rieksmeier, das hilft mir schomal sehr, da es das allgemeine Prinzip erklärt!
Das Problem ist, dass mein Vertrag bereits 2008 abgeschlossen wurde (die 5 Jahre also längst rum sind). Als Beitragszahlungsdauer wurden 32 Jahre und 4 Monate festgelegt.
Und heisst das ich würde ca. 134€ im Jahr sparen wenn ich auf eine jährliche Zahlung umstelle?
Das ist mir nämlich nie empfohlen worden, wäre aber tatsächlich kein Problem.

Liebes Allianz Team,
können Sie sich bitte meinen Vertrag anschauen und mir eine Email mit den Details zu meinen Zahlen schicken (wie genau setzen sich die berechneten Zahlen zum jährlichen Policenwert zusammen)? Falls Ihnen Informationen (wie Vertragsnummer etc.) fehlen schicken Sie mir bitte eine Email.

Herzlichen Dank,
Nancy Birkhölzer

Hallo Frau Birkhölzer,

um Ihnen hier detailliert helfen zu können, ist es wirklich besser, wenn Sie uns bitte Ihre Versicherungsscheinnummer an allianzhilft.dialog@allianz.de senden. Dann kann ich Ihre Anfrage erneut zu unseren Experten weiterleiten und Sie erhalten schnellstmöglich eine Rückmeldung.

Beste Grüße
Sebastian

Das habe ich gerade gemacht. Herzlichen Dank!

Guten Abend Frau Birkhölzer,

wir haben Ihre E-Mail erhalten und Sie direkt an die Kollegen weitergegeben. Wir werden Ihnen schnellstmöglich eine Antwort zukommen lassen.

Wir wünschen Ihnen einen angenehmen abend und eine gute Nacht.

Viele Grüße

Jana

Hallo Nancy,

ja; stellen Sie den Vertrag möglichst auf Jahreszahlung um. Alles Bingo

Ihr
Markus Rieksmeier

Nancy,

ich habe es schnell für Sie gerechnet:

Zurzeit zahlen Sie pro Jahr gesamt 2.544 Euro, also monatlich 212 Euro.

Rechnen Sie mit:
Um den Ratenzahlungszuschlag von 5% heraus zu rechnen, einfach Ihren Monatsbeitrag von 212 Euro durch 0,0875 teilen.

Ihr neuer Jahresbeitrag: 2.422,86 (- 2.544 = 121,14 gespart ).

Gruß!

Gelöschter Nutzer · Accepted Answer · 2015-01-15T08:48:15Z

Zur Info für Sie und die Community: Das Thema wurde jetzt gelöst (indem sich jemand intensiv in meinen Vertrag eingedacht und eingegangene - noch ungebuchte - Zahlungen vom letzten Jahr nachgebucht hat). Einen persönlichen Dank an Frau Opitz.
Allerdings muss ich Sie enttäuschen: die Antwort von Herrn Rieksmeier war in diesem Fall nicht korrekt. Bei der IndexSelect Direktversicherung reduziert eine Umstellung auf jährliche Beitragszahlung die laufenden Kosten nicht. Das ist zumindest die Antwort Ihrer Kollegen aus der Fachabteilung.